În ultima săptămână o serie de companii au raportat situațiile financiare pe anul 2021. Dintre acestea cea mai interesantă, în actualul context economic determinat de inflație crescută, datorată urcării prețului petrolului, și a obligării băncilor centrale să ridice dobânda de politică monetară gradual și, uterior, impulsiv, mi se pare TLV (BANCA TRANSILVANIA S.A.) care are o poziție bancară solidă.
Din raportul preliminar pe anul 2021, se pot deduce următoarele concluzii:
Activele Grupului Financiar BT au ajuns la finalul anului trecut la 132,5 miliarde lei. Creditele au crescut până la 50,2 miliarde lei, iar depozitele au ajuns la 108 miliarde lei, din care 71,89 miliarde lei sunt ale clienţilor persoane fizice, iar 36,13 miliarde lei, ale persoanelor juridice.
Profitul net consolidat al Grupului Financiar BT este de 2.045,77 milioane lei, din care cel al băncii, de 1.782,70 milioane lei. Profitul operațional al băncii a crescut la 2.257,20 milioane lei. Eficienţa operaţională, care reprezintă raportul cost/venit, s-a păstrat la nivelul confortabil de 48,1% datorită bunei gestionări a costurilor şi eficientizării prin digitalizarea proceselor.
Banca Transilvania a încheiat anul 2021 cu cifre peste media pieței în ceea ce privește creditarea, cât și volumele operaționale. De asemenea, a rămas partener principal în programele guvernamentale și europene. BT are capitalizare robustă, 72% capital românesc şi aproape 39.000 de investitori direcţi persoane fizice.
31.12.2021 - Bancă situație individuală:
ACTIVE:
Numerar şi disponibilităţi la Banca Centrală 16.763.625 sau o scadere de -20,09%,
Plasamente la bănci şi instituţii publice 15.539.130 sau o urcare la134,15%,
DATORII:
Depozite de la bănci 952.453 sau o ascensiune la 205,45%
Depozite de la clienţi 102.698.085 sau o urcare la 16,31%
Împrumuturi de la bănci şi alte instituţii financiare 7.457.843 sau o creștere de 534,13%
Contul de profit și pierdere - 31.12.2021:
Venituri nete din dobânzi 2.739.836 sau urcare de 6,19%,
Venituri nete din speze şi comisioane 806.276 sau o urcare cu 22,83%,
Venituri operaţionale 4.348.178 - o creștere de 10,44%,
Profit net 1.782.704 sau o creștere de 48,89%,
Contribuție autor: În concluzie, TLV (BANCA TRANSILVANIA S.A.) împrumută bani de la organisme internaționale la costuri minime și le oferă spre accesare entităților economice române și persoane fizice la dobânzi mari, cu un spread intre 5-8% (bănuială). Formula dobanzii din contractele de credit este formată din principal (ex. 5% solicitata de bancă) + dobânda (calculata ca dobanda BNR +IRCC la 3/6 luni) + comision de administrare. Asta inseamnă ca la un IRCC de 2%, banca percepe o dobândă de 7% (5%+2%).
In final, EVER (EVERGENT INVESTMENTS S.A.) și SIF5 (INFINITY CAPITAL INVESTMENTS S.A.) datorită expunerii de până la 10% din portofoliul gestionat pe titlul TLV (BANCA TRANSILVANIA S.A.) pot obține profituri excepționale in viitor.
Articolul este redactat in scop pur educațional. Nu îndeamnă pe niciun cititor să cumpere/vinde/păstreze titlurile menționate mai sus.
In calitatea mea de investitor, dețin toate titlurile menționate mai sus.
